Hosszútávú pénzpiaci termékek értékesítése.
Magyarországon ma 24 nagy biztosító társaság van, akik egymásra licitálva kínálják a legjobb életbiztosításhoz kötött termékeiket.
Hogyan épül fel egy ilyen termék?
pl. 50% benne a biztosítási szolgáltatás (élet, baleset stb.) és 50% benne a tőkeképző program ( értékpapír, állampapír portfólió stb.) az ügyfél választása szerint.
Mi a jó a biztosító társaságnak?
Ha minél nagyobb biztosítási szolgáltatást elad és bármilyen tőkeképző alapba teszi a maradék összeget.
Mi a jó az ügyfélnek?
Természetesen fontos a biztonság. Én a magam részéről annak a híve vagyok, ha pl. 2 millió forint életbiztosításra van szükségem, akkor addig fizetek csak biztosítási szolgáltatást, amíg a bentlévő tőkém el nem éri a 2 millió forintot, mert ez ezután ez az összeg bármikor a rendelkezésemre áll.
A másik nagyon fontos érdeke az ügyfélnek, hogy minél magasabb hozamot realizáló befektetése legyen. Sok esetben találkozom állampapírba fektetett hosszútávú biztosítással, ezzel kárt okoznak az ügyfélnek, mivel a legalacsonyabb hozamú kötvényalapot választották.
A másik véglet sem jó pl. amikor nagy a nyereség reményében nagy kockázatot vállal az ügyfél. Én annak a híve vagyok, hogy az elsődleges szempont a biztonság legyen és a másodlagos a nyereség, de meg kell találni az egyensúlyt.
Kinek van szüksége ezekre a termékekre?
10-20 éves időintervallumban gondolkodunk: így ez pl. nagyon jó privát nyugdíjnak.
Sajnos ma nagyon sokan dolgoznak minimálbérért így valószínűleg olyan kevés nyugdíjjal fejezik be a munkás éveiket, hogy ez az összeg, még a rezsi számlákra sem lesz elég és amikor az ember már nem olyan aktív, akkor nehéz plusz pénzt keresni.
Ha viszont ma valaki jól keres pl. bejelentett 500eft-ja van, akkor neki is keserűen kell majd szembenéznie azzal a ténnyel, hogy az állami nyugdíjnak van egy max. összeg határa, ami ennek az összegnek a negyede. Kíváncsi vagyok arra, hogy ha ez az ember aki megszokta a jólétet, hogyan éli meg a változást? Gondolom, hogy csalódottan.
Persze aki aktív korában gondoskodik a jövőjéről, azt nem érheti meglepetés.
Mire jó még a hosszútávú befektetés?
Arra, hogy különböző alapokat képezzünk magunknak és családtagjainknak. Pl. az én lányom, ahogyan el kezdett dolgozni mindjárt a jövedelme 1/3 részét befektette, most önálló életet kezd és fedezni tudja belőle a lakása berendezését.
Nekem a szüleim nem gondoskodtak a jövőmről, így 8 általánossal, 14 évesen 30 kilósan álltam munkába és amikor férjhez mentem egy 10 nm-es konyhát bocsátottak ideiglenesen a rendelkezésemre, ahová már nem fért be egy gyerek ágy. 30 év kemény munkájával, tanulással teremtettem meg a mai helyzetemet.
Természetesen a saját gyermekeimnek jobb sorsot szántam, így tanítattam őket, hogy diploma legyen a kezükbe és megtakarítottunk a férjemmel annyi pénzt, hogy egy kis lakás 2/3- részét ki tudtuk fizetni. Így ők, saját lakásban diplomával kezdik a saját életüket.
|